Przelewy natychmiastowe i przelewy na numer telefonu odbiorcy - rok 2015

Klienci działających na polskim rynku banków jako jedni z pierwszych w skali globalnej mogą, na bazie własnych doświadczeń, ocenić zalety korzystania z przelewów natychmiastowych. Jak wynika z analizy statystyk obsługiwanego przez KIR systemu Express Elixir, ta forma płatności cieszy się rosnącą popularnością.
Kolejnym etapem rozwoju nowoczesnych usług płatniczych,

zarówno w Polsce, jak i w Europie ma być upowszechnienie płatności mobilnych oraz przelewów zlecanych na numer telefonu komórkowego pomiędzy odbiorcami indywidualnymi.

Warto zauważyć, że Polska już od dłuższego czasu plasuje się w gronie liderów innowacyjności w usługach płatniczych, udostępniając nowe rozwiązania często jako jeden z pierwszych krajów w Europie, a nawet na świecie. Na naszym rynku funkcjonuje 25 mln kart zbliżeniowych1, a liczba transakcji dokonywanych z ich użyciem rośnie w tempie dwucyfrowym2. Konsekwentnie zwiększa się również odsetek osób posiadających dostęp do bankowości elektronicznej – obecnie to ponad 25 mln klientów banków3. Wyniki porównawczych analiz rynku wskazują, że niemal 3,5 mln użytkowników aktywnie korzysta także z bankowości mobilnej4. Opierając się na wynikach badań, przeprowadzonych przez ING Group, prognozuje się, że w Europie liczba użytkowników korzystających z aplikacji do realizacji płatności mobilnych w 2015 r. wyniesie 185 mln5. Do tego typu usług przekonuje konsumentów przede wszystkim możliwość zarządzania finansami w dowolnie wybranym miejscu i czasie. Podobnie jest z płatnościami. W tym przypadku szczególnie ceniona jest szybkość ich realizacji.

Przelewy natychmiastowe – wyjątek nie reguła
Usługą pozwalającą na przekazanie środków pomiędzy rachunkami klientów prowadzonymi w różnych bankach w czasie liczonym w sekundach, jest przelew natychmiastowy. Należący do KIR system Express Elixir umożliwia realizację takich transakcji przez 24 godziny, 7 dni w tygodniu, również w dni wolne od pracy. – Współczesny klient pozostaje praktycznie nieustannie w trybie on-line. Stale korzystając z internetu i technologii mobilnych, za naturalną uznaję komunikację w czasie rzeczywistym. Nic dziwnego, że oczekuje, że równie szybko jak wiadomość tekstową czy zdjęcie będzie mógł wysłać pieniądze – mówi Grzegorz Leńkowski, dyrektor Linii biznesowej płatności natychmiastowe w KIR. – W takim kontekście przelewy natychmiastowe nie są postrzegane wyłącznie jako koło ratunkowe dla tych, którzy zapomnieli o terminie płatności. To optymalne rozwiązanie, gdy chcemy przejąć kontrolę nad momentem realizacji transakcji – dodaje G. Leńkowski. Dzięki niezawodności i dopasowaniu do preferencji współczesnego konsumenta usług finansowych, system Express Elixir cieszy się rosnącą popularnością wśród klientów banków – zarówno osób indywidualnych, jak i przedsiębiorców. – W statystykach systemu Express Elixir odnotowujemy stały wzrost liczby i wartości przetwarzanych transakcji – wskazuje G. Leńkowski. – W pierwszym kwartale 2015 r. rozliczyliśmy 331 tys. przelewów natychmiastowych o wartości 1,45 mld zł. Oznacza to ponad 2,5-krotny wzrost liczby i blisko dwukrotny wzrost wartości w porównaniu do analogicznego okresu ubiegłego roku – podsumowuje G. Leńkowski.

W ocenie autorów raportu Lipis & Lipis, analizującego kilkadziesiąt funkcjonujących na świecie modeli rozliczeniowych, system Express Elixir jest jednym z niewielu takich rozwiązań6, a jednocześnie jednym z najnowocześniejszych. Podobne usługi są obecnie dostępne zaledwie w 17 krajach świata7. W Europie, poza Polską, swoją ofertę o płatności natychmiastowe poszerzyły banki w Wielkiej Brytanii, Szwajcarii, Danii, Szwecji, Turcji oraz Islandii. W kolejnych krajach, do których należą np. Holandia, Finlandia i Norwegia, wprowadzenie podobnych systemów jest rozważane8.

W świecie płatności mobilnych
Z najnowszego badania PayPal i Ipsos wynika, że od 2013 do 2016 r. średnia roczna stopa wzrostu handlu mobilnego w Polsce wyniesie 32,8 proc. W 2013 r. konsumenci wydali w ten sposób prawie 1,5 mld zł. Prognozy przewidują, że w 2016 r. kwota ta osiągnie wartość blisko 3,5 mld zł9. Dalszy rozwój handlu mobilnego uzależniony jest m.in. od dostępności rozwiązania pozwalającego na dokonywanie i opłacanie zakupów na urządzeniach przenośnych. Jednym z globalnych dostawców usług, który zdecydował się zmierzyć z tym wyzwaniem jest Apple. W ostatnim czasie firma raportuje znaczące wzrosty liczby transakcji Apple Pay w wybranych sieciach detalicznych na terenie USA10, a media spekulują na temat spodziewanej daty europejskiego debiutu tego rozwiązania.

Tymczasem pozostali rynkowi gracze również nie próżnują. Europejscy operatorzy płatności w 15 krajach uruchomili dotąd aż 36 różnego rodzaju elektronicznych portfeli11. W Polsce aplikacje zmieniające smartfon w wirtualną portmonetkę stworzyły m.in. Getin Bank, mBank czy T-mobile Usługi Bankowe. W ostatnich miesiącach dostawcy usług finansowych stawiają również na technologię chmurową HCE (Host Card Emulation). Własne rozwiązania w tym modelu oferują m.in. organizacje płatnicze Visa i MasterCard. Jako pierwszy w Polsce płatności mobilne HCE zaoferował bank Pekao, w ramach swojej aplikacji PeoPay

Wykorzystanie telefonu jako narzędzia płatniczego w Polsce ma szanse upowszechnić system BLIK, udostępniony klientom banków na początku lutego br. BLIK pozwala na dokonanie transakcji w sklepach stacjonarnych, on-line oraz wypłatę gotówki z bankomatów przy użyciu telefonu. Obecnie korzysta z niego około 0,5 mln użytkowników12. – Usługa bazuje na dostarczanych przez KIR systemach rozliczeniowych Elixir i Express Elixir, zapewniających interoperacyjność niezbędną do jej upowszechnienia, przez co dla każdego banku działającego w Polsce jest łatwiej adaptowalnym rozwiązaniem – wyjaśnia G. Leńkowski.

Wystarczy numer telefonu
Prace nad wdrożeniem płatności P2P nabrały tempa wraz z uzyskaniem przez KIR w lutym br. zgody NBP na rozszerzenie funkcjonalności systemu Express Elixir. Obsługa tych płatności będzie realizowana z wykorzystaniem prowadzonej przez spółkę PSP bazy aliasów. Przelew będzie można zlecić na numer telefonu, który zostanie zamieniony na odpowiadający mu numer rachunku bankowego (NRB) odbiorcy, a płatność przetworzy system Express Elixir.

Przykłady podobnych rozwiązań znaleźć można także na innych rynkach. W gronie liderów wyróżnia się np. Wielka Brytania.

Szczycący się ponad 300-letnią tradycją Barclays jest pierwszym brytyjskim bankiem, który udostępnił swoim klientom możliwość przekazywania pieniędzy, za pomocą własnej aplikacji Pingit, poprzez serwis Twitter13. Na uruchomienie szybkich przekazów pieniężnych zdecydował się również internetowy gigant Google. Od stycznia br. właściciele adresu poczty elektronicznej z rozszerzeniem „gmail” mogą przesyłać pieniądze w obrębie Wielkiej Brytanii, dodając załącznik do standardowej wiadomości14. Nowością jest również aplikacja Paym, pozwalająca na wysyłanie i odbieranie płatności zlecanych na numer telefonu komórkowego. Dostęp do tej usługi oferuje 20 instytucji, obsługujących ok. 40 mln brytyjskich klientów15. To tylko niektóre z ostatnich europejskich wdrożeń. – Przyglądając się rozwiązaniom funkcjonującym za granicą, możemy założyć, że płatności mobilne pomiędzy użytkownikami indywidualnymi także na naszym rynku będą cieszyć się dużą popularnością, a ich uruchomienie pozwoli na jeszcze efektywniejsze wykorzystanie systemu Express Elixir – przewiduje G. Leńkowski.

Przyszłość płatności
Pojawiające się na rynku nowe formy płatności stymulują konkurencję i wpływają na jego rozwój. Beneficjentami tej sytuacji są zarówno konsumenci, jak i banki. Coraz więcej uwagi poświęca się rozwojowi płatności natychmiastowych w Unii Europejskiej, szczególnie w strefie euro, gdzie wciąż takie rozwiązania są w sferze planów. Uruchomienie transgranicznego systemu płatności natychmiastowych w euro jest m.in. przedmiotem prac międzynarodowej grupy roboczej powołanej przez European Payments Council16. Podejmowane działania są wynikiem rekomendacji wydanej przez europejskie bankowe organy nadzorcze. Zgodnie z oceną Euro Retail Payments Board, podmiotu działającego pod przewodnictwem Europejskiego Banku Centralnego, upowszechnienie płatności natychmiastowych, jak i mobilnych przekazów P2P w euro są projektami priorytetowymi z punktu widzenia rozwoju płatności detalicznych w Europie17. – KIR aktywnie uczestniczy w pracach nad interoperacyjnością płatności natychmiastowych w Europie, dzieląc się z zagranicznymi partnerami swoją wiedzą i ponad dwudziestoletnim doświadczeniem w prowadzeniu systemów rozliczeniowych – podsumowuje G. Leńkowski

Źródło: www.alebank.pl