Rok 2014 - rokiem płatności mobilnych

Joel Mathis śledzi rozwój rynku płatności mobilnych. W swoim artykule pisze o tym, jak przyjemnym zaskoczeniem była dla niego oferta mobilna Starbucks, który w swojej aplikacji mobilnej połączył skutecznie funkcje mobilnego portfela z zachęcającymi klientów do jak najczęstszych wizyt. Aplikacja ma już 8 mln. Użytkowników.

Telefon komórkowy daje zupełnie nowe możliwości – od lokalizowania klienta, poprzez korzystanie na bieżąco z wiedzy dotyczącej konkretnych zachowań konsumpcyjnych, aż po proaktywną komunikację zapraszającą do odebrania konkretnych bonusów przy okazji śniadania. Nagle wiele funkcji wymagających dotąd komunikacji wielokanałowej i wielonarzędziowej spotkało się w jednym urządzeniu, od płatniczych, poprzez komunikację aż po badanie preferencji i udostępnianie konkretnych benefitów (mKuponów) w wersjach elektronicznych.
Joel Mathis śledząc ten i inne przykłady przewiduje, że rok 2014 stanie się rokiem przełomowym w obszarze płatności mobilnych. Przy tym jak uważa Matt Kiernan, dyrektor ds. marketingu w LevelUp sama płatność jest tylko punktem wyjścia dla rozwoju dodatkowych usług. Funkcje płatnicze i około płatnicze mogą być przez przedsiębiorstwa implementowane w modelu white-label do własnych aplikacji, np. umożliwiających rezerwacje czy zamówienia.
Aplikacje płatnicze rozwijane przez sieci restauracji i detalistów to tylko część rynku. Eksperci oceniają, że obecnie bankowość mobilna rozwija się 5 razy szybciej od internetowej.
David Hahn potwierdza, że program lojalnościowy połączony z mobilnym portfelem był wykorzystywany trzy do czterech razy częściej od starej karty lojalnościowej w jego sieci. Oznacza to, że stali klienci częściej składają wizyty, aby odebrać upominki. "To na pewno bardziej angażuje ludzi," mówi o aplikacji mobilnej. "To stawia (Twoją firmę) na czele (procesu decyzyjnego klientów)."
Sektor restauracyjny nie jest jedynym, który dostrzega przewagi płynące z aplikacji mobilnych. Dziesiątki sklepów-w tym Walmart, Target, Lowe, Old Navy połączyły się tworząc „Merchant Customer Exchange”, który udostępni własną aplikację płatności mobilnych jeszcze w tym roku.
Obserwatorzy rynku mobilnego zastanawiają się czy Apple nie zostanie w tyle ze względu na brak technologii NFC, którą upowszechniają telefony z systemem Android i Google Wallet. Chiny poinformowały o uruchomieniu państwowego standardu płatności mobilnych również opartego o technologię NFC.

Aplikacje Apple obecnie wykorzystują skanowanie kodów QR.
LevelUp twierdzi, że nie jest to problem. Przygotowuje aplikacje tak, aby bez większych zmian w kodzie dało się uruchomić funkcje NFC gdyby Apple zmieniło zdanie.
Bardziej agresywne działania Apple związane z rozwojem funkcji płatniczych w telefonach iPhone mogłyby błyskawicznie upowszechnić taki model dla pół miliarda klientów co nadało by nową dynamikę całemu rynkowi.

Więcej >

Płatności mobilne Visa w Europie nabierają rozmachu

80 mln kart zbliżeniowych Visa przygotowuje grunt pod komercyjne wdrożenia płatności mobilnych

Visa we współpracy z firmami partnerskimi podwoiła w ciągu ostatnich 12 miesięcy dostępność usług płatności mobilnych w Europie. W kilku krajach naszego kontynentu usługi takie są już świadczone na skalę ogólnokrajową.

Z myślą o zapewnieniu konsumentom łatwego dokonywania płatności w dowolnym miejscu i przy użyciu dowolnego urządzenia, Visa współpracuje z szeregiem firm z sektorów płatności i technologii mobilnych. Celem jest zaoferowanie konsumentom palety bezpiecznych, nowoczesnych usług umożliwiających dokonywanie i przyjmowanie płatności, a także zarządzanie środkami pieniężnymi.
Wśród najważniejszych wydarzeń ostatnich 12 miesięcy znajdują się m.in.:

Największe europejskie wdrożenie usługi mobilnych płatności zbliżeniowych realizowane w Hiszpanii wspólnie z bankiem Caixa oraz operatorami Vodafone, Orange i Telefonica.
Wdrożenie przez Vodafone aplikacji SmartPass w Hiszpanii i w Niemczech jako pierwszej usługi płatności mobilnych w portfelu mWallet (od wiosny 2014 r. wdrożenia planowane również w Wielkiej Brytanii i w Holandii).
Wdrożenie we Francji usługi Orange Cash, umożliwiającej klientom Orange dokonywanie mobilnych płatności zbliżeniowych.
Zapewnienie milionom użytkowników kart kredytowych w Turcji możliwości dokonywania płatności mobilnych w technologii NFC dzięki współpracy Visa Europe z bankiem Garanti oraz operatorem komórkowym Turkcell.
Zawarcie sojuszu z Telecom Italia, który zaowocuje wdrożeniem nowych usług płatności mobilnych w całych Włoszech w drugiej połowie bieżącego roku.
Podwojenie liczby detalistów instalujących mobilne terminale płatnicze (mPOS), dzięki czemu całkowita liczba detalistów posiadających takie terminale wzrosła do poziomu 30 tys. w 18 krajach.
Przy świadczeniu tych i innych usług Visa współpracuje z operatorami sieci komórkowych, bankami, detalistami, producentami sprzętu i dostawcami oprogramowania dążąc do zwiększenia dostępności i zakresu korzystania z usług płatności mobilnych na całym świecie

Mary Carol Harris, szefowa działu płatności mobilnych Visa Europe, powiedziała: „Konsumenci europejscy mają dziś dostęp do szerokiej gamy usług mobilnych. We współpracy z naszymi partnerami podwoiliśmy dostępność usług płatności mobilnych w całej Europie. Widzimy, jak szybko płatności mobilne zyskują popularność w Wielkiej Brytanii – na przykład usługa płatności osobistych Visa ma już 2,7 mln aktywnych użytkowników wśród klientów grupy bankowej Royal Bank of Scotland (RBS). Płatności mobilnych nie jest w stanie dostarczyć pojedyncza firma czy organizacja – chodzi tu nie tylko o tworzenie nowych technologii, lecz również o zapewnienie odpowiedniej skali wdrażania. Znajdujemy się w samym centrum nowego „ekosystemu”, w ramach którego nasi partnerzy wprowadzają różne rodzaje usług płatności mobilnych”.

Christian Wirtz, dyrektor ds. handlu mobilnego grupy Vodafone, powiedział: „W Niemczech i w Hiszpanii wdrożyliśmy już aplikację płatności mobilnych Vodafone SmartPass – pierwszą usługę w ramach naszego portfela mWallet – i poczynając od wiosny tego roku zamierzamy wprowadzić ją również w Wielkiej Brytanii i w Holandii. Cieszymy się, że płatności mobilne nabierają rozpędu w całej Europie i z ufnością patrzymy w przyszłość naszego partnerstwa z Visa, którego celem jest udostępnienie usług płatności mobilnych naszym klientom.”

Szybki rozwój płatności kartami zbliżeniowymi i związanej z nimi infrastruktury sprzyja przechodzeniu na mobilne płatności zbliżeniowe. Płatności zbliżeniowe Visa dostępne są obecnie w dwukrotnie większej liczbie krajów europejskich niż przed rokiem; wydano już 80 mln kart zbliżeniowych Visa, akceptowanych w 1,3 mln terminali płatniczych. W bardzo szybkim tempie rośnie również liczba akceptantów płatności zbliżeniowych, zarówno wśród wielkich sieci detalicznych, jak i drobnych detalistów.

Źródło: Visa Europe

Masspay ruszy już w kwietniu. Nie będzie rywalizował z IKO i PeoPay ;)

Wdrożenia komercyjne płatności mobilnych Masspay nastąpi w II kwartale 2014 roku, prawdopodobnie w kwietniu.

Masspay, poza wdrożeniem Jednolitego Standardu Płatności, to najbardziej oczekiwany system płatności mobilnych w tym roku.

System oparty jest na skanowaniu za pomocą smartfona kodu QR na wyświetlaczu urządzenia lub naklejce umieszczonej w punkcie handlowym. Następnie nasz smartfon automatycznie zadzwoni pod numer telefonu powiązany z naszym rachunkiem bankowym. Połączenie będzie anulowane, więc klient nie zapłaci ani złotówki. Po transakcji otrzymamy potwierdzenie zapłaty SMS-em.

Masspay nie ma szczęścia. Jego start był już wielokrotnie zapowiadany, ale dopiero na jesieni 2013 roku dostał zgodę Komisji Nadzoru Finansowego.W dniu 17 września 2013 r. KNF udzieliła firmie zezwolenia na świadczenie usług płatniczych w charakterze krajowej instytucji płatniczej, co otworzyło drogę do komercyjnego uruchomienia systemu.

Masspay rezygnując jednak z wdrożenia swojego rozwiązania w sklepach, zawiódł oczekiwania wielu ekspertów na pojawienie się na rynku płatności poważnego konkurenta dla IKO.

Więcej  serwisy.gazetaprawna >

Chipotle planuje zainwestować 10 milionów dolarów w płatności mobilne

Chipotle śladami Starbucks zainwestuje w technologię płatności mobilnych wierząc, że jest to idealna droga do zwiększenia efektywności sprzedaży.

Zmodyfikowana aplikacja płatnicza zostanie ulepszona o system zamówień i wiele innych ulepszeń.
Firma inwestuje w wyposażenie restauracji, aby uzyskać możliwości  podobne do stosowanych w kawiarniach Starbucks ( SBUX ).

Zarząd Chipotle zapewnia, że taki kierunek rozwoju nie jest wypadkową pogoni za nowinkami technologicznymi i naśladowaniem rozwiązań przyjętych przez Starbucks i Dunkin 'Donuts ( DNKN ).

Inwestycje w płatnośic mobilne mają na celu przyśpieszenie obsługi klienta i zwiększenie przepustowości w godzinach szczytu. W IV kwartale 2013 roku udało się w Chipotle dodać 6 transakcji w godzinach szczytu, co w konkretny sposób przekłada się na zadowolenie klientów i zyski.
Żadna z sieci inwestujących w płatności mobilne nie zaprzecza, że kluczowe jest też związanie narzędzia płatniczego z urządzeniem mobilnym, które nie tylko pozwala na zgromadzenie większej ilości danych na temat zachowań konsumpcyjnych klienta, ale też daje możliwość zwiększenia efektywności działań marketingowych, dzięki bezpośredniej komunikacji opartej o te dane.
Mexican Grill już w 2009 roku uruchomiła aplikację do zamawiania, która została pobrana 3 mln razy. Aplikacja pozwala klientom na wykonanie zamówienia i płatność przed odebraniem ich posiłku w restauracji. Aplikacja ta wymaga jeszcze poprawek, ale jej wpływ na opinie klientów i sprzedaż już teraz dają podstawy do kolejnych inwestycji.

Więcej >

Czym jest Starbucks Brewing dla płatności mobilnych?

Starbucks ma blisko do 18.000 sklepów działających w ponad 50 krajach. Zgodnie z przyjętą strategią punkty Starbucks to więcej niż kawiarnie. To wygoda, kultura, atmosfera, dostęp do Wi-Fi, komfort. Obecnie to również "poligon doświadczalny" dla płatności mobilnych.

Przeciętny klient odwiedza Starbucks  sześć razy w miesiącu, ale aż 20 proc. klientów przychodzi tu co najmniej 16 razy na miesiąc. Teraz dowiadujemy się, że kierownictwo spółki skupia się na "inicjatywach nowej generacji wspierających sprzedaż detaliczną i płatności."

… Starbucks ma już własną aplikację płatności mobilnych. Używa jej jednak tylko niewielki procent klientów. Dlatego muszą i będą rozwijać, coś lepszego, bardziej przekonującego, łatwiejszego, prostszego, szybszego. Coś, z czego skorzysta w łatwy sposób większość klientów.
Niebawem śladem Starbucks pójdą inne duże sieci.
Systemy płatności mobilnych potrzebują dużych sieci handlowych, które będą upowszechniać te standardy. Jednym z pionierów z pewnością będzie Starbucks. Może on zainwestować w istniejące technologie (PayPal, Apple AAPL -1.11% , Google GOOG -0.03% ) zamiast opracowywać własne.

W ciągu najbliższych kilku lat będziemy świadkami znikania kart kredytowych. Będziemy płacić za pomocą naszych urządzeń mobilnych. Dla prowadzących biznes stanie się to koniecznością.
Już teraz miliony dolarów zostały zainwestowane w systemy płatności mobilnych. Obecnie więcej niż 20% płatności może być realizowanych z urządzenia mobilnego za pomocą popularnych aplikacji i usług, takich jak PayPal, Google , Apple "next big thing".

Starbucks dostarczy klientów, wyedukuje ich i upowszechni standardy. Reorganizują się przyjmując całkowicie nową strategię, aby to zrobić. Zamierzają ustalić, jak będziemy używać naszych urządzeń, aby kupić kawę. W rezultacie to Starbucks określi, jak inni detaliści będą sprzedawać nam dżinsy, sok pomarańczowy i bilety do kina.

Więcej>

Chiny rozwijają krajową platformę płatności mobilnych

Chiny rozwijają krajową platformę płatności mobilnych. Mają one zastąpić „plastikowy pieniądz” i sprzyjać wzrostowi gospodarczemu.

China Daily donosi, że system był poddawany testom do końca minionego roku.

Dotąd tylko nieliczne kraje mogły pochwalić się posiadaniem krajowej platformy płatniczej. Chińskie rozwiązanie oparte zostało o technologię Near Field Communication (NFC). Eksperci przewidują, że ten standard się upowszechni i potencjalnie przyczyni się do zmniejszenia obrotu gotówką i kartami płatniczymi.

Chińska platforma umożliwia komunikację między instytucjami finansowymi, które zapewniają rozliczenia płatności mobilnych oraz operatorami sieci komórkowych.

Li DongRong powiedział, że trwają procesy normalizacji i integracji dostawców płatności mobilnych w jeden system. Platforma NFC "stanowi solidną podstawę infrastruktury rozliczeniowo-płatniczej, która wesprze pozyskiwanie informacji na temat konsumpcji i uczyni ten nowy sektor motorem wzrostu gospodarczego.”

Więcej >

moBiLET od marca będzie pobierać opłaty za korzystanie

Decyzja ta spowodowana jest zmianami na rynku płatności mobilnych.

Coraz częściej decydujemy się płacić za pośrednictwem smartfonu nie tylko za zakupy w marketach, ale także za postój w strefie parkingowej lub przejazdy komunikacją miejską. Jedna z aplikacji pozwalających na dokonywanie zakupu biletów - moBILET - od marca przestanie działać bezpłatnie.

Jak informuje firma moBILET w komunikacje na swojej stronie internetowej, z dniem 1 marca 2014 roku wchodzi w życie nowy regulamin, zgodnie z którym wprowadzone zostanie "bezzwrotne zasilenie konta dla każdego nowego Użytkownika w wysokości 3 zł na zakup pierwszego biletu". Ponadto w związku ze zmianami na rynku płatności mobilnych firma zmuszona jest wprowadzić symboliczną opłatę miesięczną w wysokości 49 groszy. moBILET liczy na to, że dzięki niewygórowanej kwocie nie zrazi do siebie obecnych użytkowników oraz będzie w stanie dalej utrzymać się na rynku.

Więcej >

Płatności mobilne: Orange Cash w Strasburgu i Caen

Orange i Visa Europe ogłosiły komercyjne wdrożenie usługi Orange Cash w Caen i Strasburgu – dwóch francuskich miastach najbardziej zaawansowanych w rozwoju płatności zbliżeniowych. Orange stał się tym samym pierwszym operatorem sieci komórkowej we Francji oferującym swoim klientom możliwość dokonywania mobilnych płatności zbliżeniowych.

Aplikacja Orange Cash działa jak ”mobilna portmonetka”, przybierając formę karty przedpłaconej Visa umieszczonej w smartfonie. W celu pełnego wykorzystania możliwości, jakie niesie ze sobą to rozwiązanie płatności zbliżeniowych Visa, klienci Orange wyposażeni w smartfony w standardzie NFC, kompatybilne z usługą Orange Cash, powinni najpierw odwiedzić wirtualny sklep Orange. Po ściągnięciu aplikacji aktywacja usługi to już tylko kwestia kilku kliknięć – niezależnie od banku. Cały proces jest niezwykle prosty, nie wymaga żadnych zobowiązań ze strony klienta ani też żadnych drukowanych dokumentów.

Aplikacja Orange Cash wykorzystuje konto karty przedpłaconej, uzupełniane przez klientów za pośrednictwem dowolnej bankowej karty debetowej lub kredytowej. Po zasileniu konta klienci mogą używać swojego smartfona w podobny sposób, w jaki korzystają z tradycyjnych płatności zbliżeniowych w dowolnym punkcie handlowo-usługowym na świecie przyjmującym płatności zbliżeniowe Visa. W celu dokonania płatności użytkownik jedynie zbliża swój telefon komórkowy do czytnika terminala akceptującego płatności zbliżeniowe. Dla transakcji wyższych od limitu płatności zbliżeniowych, wynoszącego we Francji 20 euro (limit ten jest różny w różnych krajach), należy dokonać transakcji potwierdzając ją kodem wprowadzanym na telefonie.

Użytkownicy usługi mogą śledzić status transakcji w czasie rzeczywistym, a także sprawdzać stan konta, który jest aktualizowany na bieżąco.

Upominki i oferty specjalne z okazji wdrożenia Orange Cash
Użytkownikom Orange Cash udostępnione zostaną specjalne, dedykowane oferty popularnych detalistów francuskich, do których można będzie trafić np. korzystając z dostępnej w aplikacji funkcji GPS. Po uruchomieniu usługi przez klienta za pośrednictwem aplikacji Orange Cash, detaliści ci będą informować go o swoich aktualnych ofertach specjalnych i promocjach.

Z okazji wdrożenia Orange Cash użytkownicy aktywujący usługę przed 30 czerwca br. otrzymają w prezencie 10 euro, a gdy łączna kwota ich mobilnych płatności zbliżeniowych przekroczy poziom 100 euro – dodatkowe 25 euro. Klienci Orange Cash będą również mogli wziąć udział w konkursie pytań i odpowiedzi – w dowolnym sklepie Orange w Caen lub w Strasburgu – w którym nagrodą jest smartfon Samsung Galaxy S4.

Delphine Ernotte Cunci, dyrektor wykonawcza Orange France i zastępczyni dyrektora naczelnego Orange, powiedziała: „Wdrożenie Orange Cash w Caen i w Strasburgu to realizacja naszych ambicji dostarczenia klientom nowych usług mobilnych – prostszych i bardziej zróżnicowanych. Usługa Orange Cash zostanie wprowadzona w całej Francji w ciągu 2014 r.”

Mary Carol Harris, szefowa działu płatności mobilnych w Visa Europe, dodała: „Sojusz strategiczny Visa Europe i Orange jest niezwykle ważny dla rozwoju płatności mobilnych. Dzięki naszemu porozumieniu, klienci będą mogli korzystać z ogromnego doświadczenia Orange oraz z technologii Visa w sposób dostosowany do miejscowych warunków, z pełnym zaufaniem i bezpiecznie – a więc zgodnie z wysokimi standardami Visa”.

Rozwiązanie Orange Cash zaprojektowała firma członkowska Visa Europe – Wirecard Card Solutions – i to ona nim zarządza.

Oryginalna informacja >

Płatności mobilne. Tak będziemy płacić w sklepach w 2015 roku

W 2012 roku 212 mln osób na świecie płaciło za pośrednictwem urządzeń mobilnych, a pod koniec przyszłego roku ma to już być 384 mln. Szacuje się, że globalna wartość płatności mobilnych w 2015 roku sięgnie 472 mld dolarów. Będzie to możliwe dzięki korzystaniu z m-płatności przez konsumentów generacji X i Y - i to nie tylko na szybko rosnącym rynku mobilnego e-commerce. Tak wynika z raportu Digital Trends 2013 przygotowanego przez firmę doradczą Deloitte i Allegro.

W 2009 roku wartość płatności mobilnych na świecie wynosiła 26 mld dolarów. Wystarczyły tylko trzy lata, aby ta kwota wzrosła ponad sześciokrotnie. Podobnie w szybkim tempie rośnie liczba osób, które z nich korzystają. Użytkownikami płatności mobilnych są przede wszystkim młodzi ludzie: aż 39 proc. stanowią przedstawiciele generacji Y, a prawie jedną trzecią osoby w wieku 27-39 lat. W tej grupie 40- i 50-latkowie stanowią 18 proc., osoby pomiędzy 51 a 61 rokiem życia – 9 proc., a seniorzy powyżej 62 lat jedynie 3 proc. W szczególności młodzi ludzie będą coraz częściej korzystać z możliwości płacenia za pośrednictwem urządzeń mobilnych. Już w ubiegłym roku w Polsce w użyciu było 8 mln smartfonów. Ta liczba będzie się w dalszym ciągu zwiększać, a wraz z nią liczba osób, które będą korzystać z płatności mobilnych, zarówno przy transakcjach e-commerce, jak i w tradycyjnym handlu – tłumaczy Marcin Łaszkiewicz, Menedżer w dziale konsultingu, Deloitte.

Więcej - interaktywnie.com >

Płatności mobilne - co nowego?

Orange we Francji oferuje płatności mobilne NFC

Orange i Visa Europe ogłosiły dziś komercyjne wdrożenie usługi Orange Cash w Caen i Strasburgu – dwóch francuskich miastach najbardziej zaawansowanych w rozwoju płatności zbliżeniowych. Orange stał się tym samym pierwszym operatorem sieci komórkowej we Francji oferującym swoim klientom możliwość dokonywania mobilnych płatności zbliżeniowych.

Aplikacja Orange Cash działa jak ”mobilna portmonetka”, przybierając formę karty przedpłaconej Visa umieszczonej w smartfonie. W celu pełnego wykorzystania możliwości, jakie niesie ze sobą to rozwiązanie płatności zbliżeniowych Visa, klienci Orange wyposażeni w smartfony w standardzie NFC, kompatybilne z usługą Orange Cash, powinni najpierw odwiedzić wirtualny sklep Orange. Po ściągnięciu aplikacji aktywacja usługi to już tylko kwestia kilku kliknięć – niezależnie od banku. Cały proces jest niezwykle prosty, nie wymaga żadnych zobowiązań ze strony klienta ani też żadnych drukowanych dokumentów.

Orange Cash: startują płatności zbliżeniowe w komórkach Orange: oficjalnie
Więcej >>>

źródło: Visa Europe

Kan


Płatności MasterCard® Mobile dostępne w ofercie Alior Sync

Od 13 lutego br. Alior Sync umożliwił swoim klientom korzystanie z usługi płatności mobilnych MasterCard® Mobile, której dostawcą jest firma uPaid.
Usługa MasterCard® Mobile pozwala w bezpieczny sposób połączyć numer telefonu z kartą płatniczą, dzięki czemu płatność przebiega szybciej, a system jest w pełni dostosowany do urządzeń mobilnych. Klienci wirtualnego banku Alior Sync mogą w wygodny sposób zarejestrować się do usługi za pośrednictwem bankowości internetowej i korzystać ze wszystkich możliwości, jakie daje aplikacja MasterCard® Mobile.

Transakcje zatwierdzane są za pomocą kodu mPIN,  ustalanego przez użytkownika w systemie bankowości internetowej. Do tej pory użytkownicy Alior Sync podawali kod CVC2 znajdujący się na odwrocie karty płatniczej. Dzięki wdrożeniu przez Bank usługi MasterCard® Mobile, wystarczy podać kod mPIN.

Więcej >>>

Firmy z dystansem podchodzą do mpłatności

Gdyby zebrać wszystkie telefony komórkowe, którymi można płacić w sklepach w Polsce, byłoby ich około pół miliona, najwyżej 600 tys. Dla porównania, kart płatniczych mamy w kraju 36 mln sztuk, a i tak w Polsce rządzi gotówka, bo w ten sposób opłacanych jest 87 proc. transakcji. Choć zatem o mobilnej rewolucji mówi się od dawna, to rynek płatności wciąż znajduje się nawet nie w powijakach, ale stadium zalążkowym. Mimo to banki postawiły na komórkę, a raczej smartfona, jako narzędzie płatnicze. Niedawno zawiązały spółkę Polski System Płatności, który ma zbudować rynek transakcji przy użyciu telefonu, jako alternatywne rozwiązanie wobec karty i gotówki. Trudno będzie im znaleźć sojuszników, gotowych wesprzeć to przedsięwzięcie. W każdym razie — nie za darmo.

Więcej >>>

PEOPAY – Rosnąca konkurencja na rynku płatności mobilnych

Na rynku płatności mobilnych konkurencja rośnie – aplikacja PeoPay Banku Pekao SA zadebiutowała na rynku na początku wakacji. Czy nowa forma płatności zastąpi dobrze znaną nam plastikową kartę? Jakie są perspektywy dla płatności mobilnych? Na te pytania odpowiada Bartosz Zborowski, dyrektor Biura Projektów Strategicznych w Banku Pekao S.A.

Witam. Nowy system płatności mobilnych PeoPay – proszę opowiedzieć, co to tak naprawdę jest? Czy teraz telefonem zapłacimy  wszędzie?

Bartosz Zborowski: W zasadzie taki jest plan. System PeoPay to pierwszy tak kompleksowy system płatności mobilnych w Polsce. Kompleksowy, bo składa się nie z jednego, a z dwóch głównych elementów – mamy tutaj aplikację płatniczą dla Posiadaczy smartfonów, ale mamy także coś, co jest novum na polskim rynku, czyli aplikacja na smartfony pozwalająca przedsiębiorcy akceptować płatności mobilne na jego telefonie bez konieczności posiadania tradycyjnego terminala POS.

Dzięki aplikacji PeoPay jej użytkownicy mogą:
dokonywać szybkich przelewów między znajomymi bez konieczności znajomości numeru ich rachunku bankowego, tylko za pomocą książki telefonicznej lub kodu QR
płacić szybko i bezpiecznie w Internecie bez konieczności wypełniania dodatkowych formularzy, przelewów – wystarczy wybrać płatność PeoPay i zeskanować wyświetlony kod QR telefonem
​ płacić w sklepach i punktach usługowych z logo PeoPay – zarówno w tradycyjnych POS za pomocą kodu QR lub w przypadku starszych generacji terminali - kodem transakcji, a także w  mPOS (wcześniej wspominania aplikacja na smartfony dla przyjmujących płatności, a nieposiadających tradycyjnych terminali POS)
wypłacać z bankomatu środki bez użycia karty, wpisując 6 cyfrowy kod na klawiaturze bankomatu
Główne korzyści z posiadania aplikacji to:

• gotowa do użycia zaraz po zainstalowaniu i wyborze rachunku
• łatwa w obsłudze - płatności dokonuje się szybko „jednym palcem”
• jest niezależna od operatorów telefonii komórkowych – nie trzeba być Klientem żadnej konkretnej sieci, wystarczy smartfon z dostępem z  Internetem
• można, ale nie trzeba być Klientem Banku Pekao S.A. żeby z niej korzystać
• Aplikacja PeoPay to rozwiązanie zarówno dla studentów – uczelnia mogłaby wpłacać stypendia na rachunek aplikacji, jak i punktów handlowo-usługowych na terenie uczelni np. sklepik, punkt xero.

Interesujące jest to, że aby korzystać z aplikacji  nie trzeba być klientem konkretnego operatora telefonii komórkowej jak również klientem Banku Pekao SA…

Płatności mobilne pomogą transakcjom bezgotówkowym

Płatności mobilne mogą przyczynić się do wzrostu liczby transakcji bezgotówkowych, które dziś nadal stanowią niespełna 20 proc. wszystkich transakcji realizowanych na polskim rynku. Jednym z warunków upowszechnienia tej formy płatności jest wypracowanie uniwersalnego rozwiązania umożliwiającego sprawną i bezpieczną  obsługę transakcji oraz pozyskanie jak najszerszej sieci punktów akceptujących takie płatności.

W październiku 2013 r. Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A. zawarła porozumienie z sześcioma bankami, które z inicjatywy PKO Banku Polskiego zainicjowały współpracę nad budową jednolitego standardu płatności mobilnych. Udział KIR S.A. w międzybankowym porozumieniu pozwoli na wykorzystanie wieloletniego doświadczenia Izby w świadczeniu usług dla banków, a  zastosowanie istniejących systemów KIR S.A. może znacznie przyspieszyć proces budowy nowego systemu płatności mobilnych.

Dla klienta udostępnienie jednolitego standardu będzie oznaczało wygodną realizację płatności, niezależnie od tego, w którym banku ma rachunek i przez jakiego agenta rozliczeniowego obsługiwany jest sprzedawca w zakresie realizacji płatności....

Michał Szymański Wiceprezes Zarządu KIR S.A.

kk

Prognozy dla rynku płatności bezgotówkowych na 2014

Do efektywnego startu, alternatywne metody płatności wymagają osiągnięcia określonej liczby użytkowników. Rynek dojrzał do płatności mobilnych. Przykładem jest mobilny portfel, który zyskuje popularność na rynku płatności. Płatności peer-to-peer, tj. rozwiązania do bezpośredniego elektronicznego przesyłania kwot pieniężnych do innych osób, coraz częściej są zintegrowane.

W 2014 r. kolejne start-upy wejdą na rynek i zaoferują swoje rozwiązania dostawcom usług płatniczych. Uniwersalnym wyzwaniem będzie zapewnienie bezpieczeństwa danych nabywcy: transakcje mobilne muszą również spełniać standard bezpieczeństwa danych PCI DSS.

Mikropłatności

Na dziś, mikropłatności nie są jeszcze szczególnie atrakcyjne dla e-commerce: koszty dla pojedynczej transakcji mogą być nieproporcjonalnie wysokie w stosunku do wartości towaru. Do tej pory żadne rozwiązanie nie znalazło tu szerokiego zastosowania.

Od dostawców łączności mobilnej, po oferty jak ClickandBuy, PayPal i specyficzne rozwiązania dla poszczególnych krajów, istnieje cały szereg nowych opcji mikropłatności, przynajmniej w obszarze handlu detalicznego on-line. Dla detalistów, rozwiązania te oferują przewagi konkurencyjne, co pozwala im zwiększyć obroty dzięki spontanicznym zakupom.

Uwierzytelnienie biometryczne

Od tego roku, Apple i MasterCard wykorzystują dane biometryczne do uwierzytelniania usług płatniczych. Dostawca płatności online PayPal testuje innowacyjny sposób w obszarze płatności bezgotówkowych, polegający na rozpoznawaniu twarzy w celu weryfikacji płatności. W 2014 r. pojawią się dalsze oferty tego typu, jak i dostawcy, którzy będą je adaptować do szerokiego wykorzystania na rynku.

Powtarzalne zakupy (subscription commerce)

Powtarzalne zakupy oferują wyraźne korzyści – dla sklepów internetowych to lojalność klienta, dla klientów – liczne udogodnienia. W szczególności branże spożywcza, kosmetyczna i odzieżowa nie wykorzystują jeszcze w pełni tego potencjału.

Obsługa zakupów powtarzalnych oznacza istotne wyzwanie techniczne: zapewnienie sprawnego współdziałania systemu sprzedaży sklepu, zarządzania zapasami i infrastruktury płatniczej. Odpowiednie rozwiązanie upraszcza zarządzanie klientami, automatycznie realizując zamówienie i płatność. Oznacza to, że integracja zewnętrznych usług subskrypcyjnych do sklepu nie jest już konieczna.

Nowoczesne wydawanie kart i przetwarzanie transakcji

Aby zapewnić przewagę konkurencyjną banki muszą podążać za najnowszymi technologiami. W tym celu mogą nawiązać strategiczne partnerstwa. Od banków, które zarządzają własnym portfolio handlowym i kartowym, często wymaga się obsługi nadmiernie skomplikowanych procesów w stosunku do ich wielkości. Dzięki współpracy z partnerami zajmującymi się przetwarzaniem płatności, banki moga skorzystać z ich oferty  i nie potrzebują rozwijać produktów oraz samych rozwiązań, których kosztami w efekcie zostali by obarczeni sprzedawcy i posiadacze kart.

Zamiast tego, bliskość do detalistów i klientów końcowych może być wykorzystana przez banki jako przewaga konkurencyjna. W szczególności sprzedawcy detaliczni cieszą się, jeśli mogą współpracować z jednym dostawcą  w kwestii transakcji płatniczych. Firmy obsługujące transacje płatnicze będą się wyróżniać dzięki zintegrowanej ofercie, spełniającej wszystkie potrzeby dotyczące  płatności.

Hotele dobrze przygotowane do postępu technologicznego

Jeśli hotele i restauracje chcą wprowadzenia nowych rozwiązań płatniczych, muszą znaleźć równowagę między bezpieczeństwem i wygodą. Im szersza oferta metod płatności, tym lepiej  hotelarz może odpowiedzieć na indywidualne preferencje poszczególnych klientów.

Płatności z wykorzystaniem karty kredytowej i debetowej są już standardem. Ci, którzy chcą zaoferować swoim gościom większą wygodę obsługi, muszą zintegrować procesy rezerwacji i płatności. Oznacza to, że po dokonaniu rezerwacji, wszystkie dane istotne dla rozliczeń są już wpisane w bezpiecznym system płatności, zintegrowanym z systemem rezerwacyjnym hotelu (PMS).

Łączenie procesów rezerwacji, oferty spa, hotelowej restauracji i płatności jest praktyczne dla klientów. Równocześnie pozwala samemu hotelowi znacząco przyspieszyć proces płatności. Szybki rozwój metod płatności będzie w przyszłości zapewniać hotelarzom nowe możliwości optymalizacji ich usług i spełniać szczególne życzenia swoich gości.

Autor: SIX Payment Services SA
kk

Źródło: inwestycje.pl

Płatności mobilne wspierają także handel tradycyjny

W 2020 roku bankowość mobilna będzie miała większy udział w rynku niż bankowość internetowa.

W 2012 roku 212 mln osób na świecie płaciło za pośrednictwem urządzeń mobilnych, a pod koniec przyszłego roku ma to już być 384 mln. Szacuje się, że globalna wartość płatności mobilnych w 2015 roku sięgnie 472 mld dolarów. Będzie to możliwe dzięki korzystaniu z m-płatności przez konsumentów generacji X i Y - i to nie tylko na szybko rosnącym rynku mobilnego e-commerce. Zdaniem autorów raportu „Digital Trends 2013” przygotowanego przez firmę doradczą Deloitte i Allegro płatności dokonywane za pośrednictwem tabletów i smartfonów wspierają zarówno e-commerce, jak i handel tradycyjny.

W 2009 roku wartość płatności mobilnych na świecie wynosiła 26 mld dolarów. Wystarczyły tylko trzy lata, aby ta kwota wzrosła ponad sześciokrotnie. Podobnie w szybkim tempie rośnie liczba osób, które z nich korzystają. Użytkownikami płatności mobilnych są przede wszystkim młodzi ludzie: aż 39 proc. stanowią przedstawiciele generacji Y, a prawie jedną trzecią osoby w wieku 27-39 lat.1 W tej grupie 40- i 50-latkowie stanowią 18 proc., osoby pomiędzy 51 a 61 rokiem życia – 9 proc., a seniorzy powyżej 62 lat jedynie 3 proc. „W szczególności młodzi ludzie będą coraz częściej korzystać z możliwości płacenia za pośrednictwem urządzeń mobilnych. Już w ubiegłym roku w Polsce w użyciu było 8 mln smartfonów. Ta liczba będzie się w dalszym ciągu zwiększać, a wraz z nią liczba osób, które będą korzystać z płatności mobilnych, zarówno przy transakcjach e-commerce, jak i w tradycyjnym handlu” – tłumaczy Marcin Łaszkiewicz, Menedżer w dziale konsultingu, Deloitte.

Rynek płatności mobilnych jest stymulowany głównie poprzez rosnące zapotrzebowanie klientów oraz rozwój e-commerce. Jak pokazuje raport Deloitte i Allegro2 tylko niewielka grupa usługodawców na świecie nie jest nimi w ogóle (jak na razie) zainteresowana. W przypadku np. instytucji finansowych jest to tylko 3 proc., operatorów komórkowych – 5 proc. Pozostały procent - już wdrożył niezbędne rozwiązania lub jest na etapie ich planowania. Szczególnie pod tym względem wyróżniają się globalni gracze, w tym największe banki.

Nowy model płatności kształtują przede wszystkim smartfony, które oferują swoim użytkownikom znaczną swobodę oraz szeroki wachlarz funkcjonalności. Przyczynia się to do szybkiego rozwoju płatności zbliżeniowych oraz mobilnych aplikacji płatniczych. Obecnie wielu dostawców usług finansowych oferuje swoim klientom możliwość korzystania z telefonu zamiast portfela czy karty kredytowej. Takie rozwiązania mają duży potencjał, ale aby zyskały szeroką akceptację bardzo ważna będzie poprawa tzw. ‘user experience’, czyli komfortu użytkowania.

„Bardzo często ludzie rezygnują z możliwości skorzystania z transakcji mobilnej w obawie przed skomplikowanym i długotrwałym procesem, który będzie od nich wymagał kilkukrotnego wprowadzenia hasła uwierzytelniającego albo numeru PIN. Na razie łatwiejsze jest wyjęcie karty płatniczej, ale i to się zmieni kiedy instytucje inwestujące w płatności mobilne skupią się na zapewnieniu wygody, i dodaniu ‘dodatkowej wartości’, których tradycyjne karty nie dostarczają. Chociażby dodatkowa opcja skorzystania z geo-lokalizacji czy automatycznego wyboru najlepszej metody płatniczej dla danej transakcji – mówi Marcin Łaszkiewicz z Deloitte.

Dlatego w przypadku m-płatności największym wyzwaniem jest ograniczenie do niezbędnego minimum kroków przy logowaniu i potwierdzaniu transakcji przy jednoczesnym zachowaniu obowiązujących standardów bezpieczeństwa. Dziś najwygodniejszą metodą płatności tego typu jest zapisana w aplikacji (przygotowana przez zaufane i nadzorowane instytucje płatnicze) karta płatnicza, albo rachunek przedpłacony. Są to rozwiązania, które pozwalają zapłacić bez wpisywania kodów, czy bez konieczności logowania się do banku. Przykładem tego typu płatności jest aplikacja mobilna PayU. Podczas dokonywania zakupów przez telefon pojawia się ekran z możliwością wyboru płatności poprzez aplikację lub ‘stronę lekką’. Aby uruchomić aplikację należy wpisać 4-cyfrowy kod PIN. Jeśli użytkownik ma zapisaną kartę na swoim koncie PayU nie musi już podawać jej numeru czy też jej daty ważności.

„Tego typu aplikacja jest odpowiedzią na niedogodności związane z zakupami mobilnymi. Płatność kartą (zapisaną w aplikacji) jest możliwa do dokonania na kilkucalowych ekranach smartfonów w ciągu kilku sekund. Płatności mobilne są dziś jednak nadal dużym wyzwaniem dla rynku m-commerce, bo najczęściej wybieraną metodą przy płatności za zakupy internetowe są w Polsce e-przelewy (korzysta z nich 80 proc. kupujących on-line). Często zdarza się, że nawet jeśli sklep posiada stronę mobilną, to płatność za zakupy i tak przebiega w tradycyjny internetowy sposób. Dlatego też kolejnym naszym krokiem, ważnym dla rozwoju m-commerce, będzie dostarczenie płatności e-przelewem (tzw. pay-by-link) wykonywanym z poziomu telefonu w równie prosty sposób, jak odbywa się to w przypadku kart - mówi Wojciech Czajkowski, dyrektor zarządzający PayU Polska.

W Polsce obecnie powstają również liczne mobilne aplikacje płatnicze oferowane przez banki, w tym IKO i PeoPay, które odpowiednio zyskały już 100 tys. i 40 tys. użytkowników. Na świecie rozwijają się takie rozwiązania jak choćby Google Wallet, Square czy PayPal Beacon. To ostatnie bazuje na geo-lokalizacji z wykorzystaniem technologii bluetooth i Square. Umożliwia robienie zakupów niemal „z ulicy”, bez konieczności zbliżania telefonu do czytnika.

Kolejnym krokiem milowym w rozwoju płatności mobilnych są zakupy on-line na raty czy kredyt internetowy, o przyznaniu którego decyzja zapadnie w ciągu kilkunastu sekund.

„Przewidujemy, że do 2020 roku, a może nawet wcześniej, bankowość mobilna będzie miała większy udział w rynku niż bankowość on-line. Już teraz na świecie mówi się coraz częściej o m-commerce, który odgrywa coraz większą rolę w e-commerce. Z płatnościami mobilnymi będzie podobnie” – dodaje Marcin Łaszkiewicz. „W Polsce, podobnie jak na świecie, jesteśmy na początku tej drogi. Ważne jest, aby wszystkie zainteresowane podmioty zrozumiały, że system płatności mobilnych wspiera nie tylko handel elektroniczny, ale także tradycyjny. Bez jednej wizji przyszłości, i lepszego ‘User Experience’, trudno będzie zaoferować klientom rozwiązania, które jeszcze bardziej przekonają ich do płacenia za pomocą smartfonów i innych urządzeń mobilnych, a na tym powinno zależeć zarówno bankom, jak i operatorom komórkowym i handlowcom” – podsumowuje ekspert Deloitte.

Źródło: Deloitte
au